摘要：

　　对(duì)于(yú)很多(duō)車主来(lái)说(shuō)給(gěi)爱(ài)車投保都是(shì)重(zhòng)要的(de)一(yī)課，既要選对(duì)保險公(gōng)司，又要根(gēn)據(jù)實(shí)際情(qíng)況考慮。不(bù)过(guò)相对(duì)于(yú)投保来(lái)说(shuō)，最(zuì)讓市(shì)民(mín)头(tóu)疼的(de)還(huán)是(shì)理赔。

　　誤區(qū)一(yī)：先(xiān)修理後(hòu)報銷

　　有(yǒu)些(xiē)車主，在(zài)車輛出(chū)險後(hòu)並(bìng)不(bù)是(shì)立刻(kè)向(xiàng)保險公(gōng)司報案(àn)，而(ér)是(shì)先(xiān)找(zhǎo)修理廠(chǎng)，修完車後(hòu)再找(zhǎo)保險公(gōng)司報銷費用(yòng)，其(qí)實(shí)这(zhè)说(shuō)明(míng)他(tā)们(men)並(bìng)不(bù)了(le)解(jiě)理赔的(de)一(yī)般程序。

　　其(qí)實(shí)，出(chū)險後(hòu)應(yìng)首先(xiān)打110報案(àn)，並(bìng)拿到(dào)交警開(kāi)出(chū)的(de)事(shì)故責任认定(dìng)書(shū)，以(yǐ)便日(rì)後(hòu)可(kě)提(tí)供警方(fāng)的(de)有(yǒu)關(guān)事(shì)故记录(lù)。

　　在(zài)交警處(chù)理完事(shì)故後(hòu)，車主應(yìng)向(xiàng)保險公(gōng)司報案(àn)，保險公(gōng)司会(huì)派人(rén)查勘、定(dìng)損，然後(hòu)才是(shì)对(duì)車輛進(jìn)行修理，最(zuì)後(hòu)提(tí)交單證、赔付。

　　如(rú)果(guǒ)車主不(bù)向(xiàng)保險公(gōng)司報案(àn)先(xiān)修理車輛，在(zài)理赔时(shí)保險公(gōng)司认为(wèi)修理費用(yòng)高(gāo)出(chū)定(dìng)損的(de)費用(yòng)，差額部(bù)分(fēn)将有(yǒu)可(kě)能(néng)由(yóu)車主自(zì)己承擔。所(suǒ)以(yǐ)先(xiān)定(dìng)損後(hòu)修車，是(shì)对(duì)被(bèi)保險人(rén)自(zì)身(shēn)利益的(de)保護。

　　誤區(qū)二(èr)：事(shì)故責任大(dà)包(bāo)大(dà)攬

　　有(yǒu)的(de)車主认为(wèi)反(fǎn)正(zhèng)有(yǒu)保險公(gōng)司赔付，事(shì)故中(zhōng)的(de)責任认定(dìng)並(bìng)不(bù)重(zhòng)要。在(zài)進(jìn)行认定(dìng)时(shí)，有(yǒu)的(de)車主“不(bù)怕”承擔責任，这(zhè)是(shì)很危險的(de)。因(yīn)为(wèi)保險公(gōng)司的(de)理赔依據(jù)是(shì)交警出(chū)具的(de)責任认定(dìng)書(shū)。

　　对(duì)于(yú)第(dì)三(sān)者(zhě)責任險，保險公(gōng)司根(gēn)據(jù)車主承擔的(de)責任輕(qīng)重(zhòng)，制定(dìng)了(le)不(bù)同(tóng)的(de)赔付比例。在(zài)責任认定(dìng)中(zhōng)，車主一(yī)定(dìng)要明(míng)确責任，不(bù)是(shì)自(zì)己的(de)責任一(yī)定(dìng)不(bù)要承擔，切(qiè)记不(bù)要对(duì)責任“大(dà)包(bāo)大(dà)攬”，避免留下(xià)後(hòu)患。

　　誤區(qū)三(sān)：出(chū)事(shì)當然要全(quán)赔

　　消費者(zhě)往往喜歡進(jìn)入(rù)一(yī)个(gè)誤區(qū)，认为(wèi)我(wǒ)買(mǎi)了(le)保險，出(chū)了(le)事(shì)故就(jiù)得全(quán)赔。其(qí)實(shí)根(gēn)據(jù)保險条(tiáo)例，並(bìng)非(fēi)所(suǒ)有(yǒu)的(de)事(shì)故都能(néng)得到(dào)全(quán)額赔償。

　　據(jù)了(le)解(jiě)，通(tòng)常投保人(rén)在(zài)買(mǎi)保險时(shí)，往往只(zhī)投有(yǒu)風(fēng)險和(hé)強(qiáng)制購買(mǎi)的(de)保險，一(yī)旦出(chū)現(xiàn)全(quán)責理赔，保險都要扣除20%的(de)不(bù)計(jì)免赔率，即只(zhī)赔80%，其(qí)餘歸投保人(rén)承擔。

　　投保人(rén)要想(xiǎng)得到(dào)全(quán)額赔償，前(qián)提(tí)条(tiáo)件(jiàn)是(shì)只(zhī)有(yǒu)購買(mǎi)“不(bù)計(jì)免赔附加險”。

　　實(shí)際上(shàng)投保了(le)不(bù)計(jì)免赔險，也(yě)不(bù)是(shì)一(yī)定(dìng)就(jiù)可(kě)以(yǐ)获得全(quán)額理赔。

　　保險公(gōng)司为(wèi)了(le)防范“道(dào)德風(fēng)險”，会(huì)对(duì)一(yī)些(xiē)特(tè)定(dìng)的(de)事(shì)故，定(dìng)出(chū)單獨的(de)免赔率，这(zhè)些(xiē)免赔率是(shì)不(bù)屬于(yú)不(bù)計(jì)免赔范围的(de)。如(rú)多(duō)次(cì)出(chū)險、超范围行驶、理赔證件(jiàn)不(bù)全(quán)等等，保險公(gōng)司会(huì)加扣免赔率。

　　对(duì)于(yú)找(zhǎo)不(bù)到(dào)第(dì)三(sān)者(zhě)的(de)事(shì)故，保險公(gōng)司通(tòng)常认为(wèi)難以(yǐ)客觀判定(dìng)當事(shì)車主的(de)實(shí)際事(shì)故責任，其(qí)理赔标(biāo)準無法(fǎ)将車主事(shì)故責任作(zuò)为(wèi)理赔參考依據(jù)，所(suǒ)以(yǐ)保險公(gōng)司設定(dìng)了(le)特(tè)殊的(de)加扣免赔率。

　　誤區(qū)四(sì)：定(dìng)損、修理、理赔不(bù)分(fēn)家(jiā)

　　幾(jǐ)乎所(suǒ)有(yǒu)車主都认为(wèi)，和(hé)4S店(diàn)联合定(dìng)損就(jiù)是(shì)實(shí)際的(de)維修費，也(yě)是(shì)保險理赔的(de)金(jīn)額。

　　實(shí)際上(shàng)定(dìng)損是(shì)保險公(gōng)司的(de)程序，之(zhī)所(suǒ)以(yǐ)和(hé)修配廠(chǎng)联合定(dìng)損，是(shì)因(yīn)为(wèi)保險公(gōng)司不(bù)是(shì)全(quán)能(néng)的(de)，它(tā)要听(tīng)取(qǔ)4S店(diàn)的(de)意(yì)見(jiàn)。

　　4S店(diàn)不(bù)能(néng)左(zuǒ)右定(dìng)損額度(dù)，保險公(gōng)司会(huì)綜合各(gè)方(fāng)情(qíng)況後(hòu)，給(gěi)出(chū)合理的(de)定(dìng)損額度(dù)，定(dìng)損一(yī)旦完成(chéng)，理赔額度(dù)也(yě)基本(běn)确定(dìng)了(le)。

　　至于(yú)如(rú)何修理已与保險公(gōng)司無關(guān)，由(yóu)車主和(hé)修配廠(chǎng)来(lái)決定(dìng)，實(shí)際修車費用(yòng)视車主要求可(kě)能(néng)高(gāo)于(yú)或(huò)低(dī)于(yú)定(dìng)損額度(dù)，甚至修車地(dì)點(diǎn)也(yě)可(kě)能(néng)不(bù)是(shì)協助定(dìng)損的(de)廠(chǎng)家(jiā)。

　　誤區(qū)五(wǔ)：委托修理廠(chǎng)理赔

　　很多(duō)車主为(wèi)了(le)避免麻(má)煩，发生(shēng)事(shì)故後(hòu)不(bù)与保險公(gōng)司直(zhí)接联系(xì)，就(jiù)将理赔全(quán)權委托給(gěi)較为(wèi)熟悉的(de)修理廠(chǎng)。这(zhè)樣(yàng)做雖(suī)然挺简單，但也(yě)存在(zài)不(bù)小的(de)風(fēng)險。

　　一(yī)些(xiē)規模小、資質(zhì)差的(de)修理廠(chǎng)往往利用(yòng)客戶的(de)信任，用(yòng)便宜的(de)零(líng)部(bù)件(jiàn)为(wèi)客戶修理，以(yǐ)高(gāo)價的(de)零(líng)部(bù)件(jiàn)向(xiàng)保險公(gōng)司索赔，这(zhè)樣(yàng)修理廠(chǎng)就(jiù)可(kě)以(yǐ)获取(qǔ)不(bù)同(tóng)零(líng)部(bù)件(jiàn)之(zhī)間(jiān)的(de)差價。

　　这(zhè)樣(yàng)做如(rú)果(guǒ)被(bèi)保險公(gōng)司查實(shí)，車主不(bù)但需要自(zì)己承擔責任，還(huán)会(huì)在(zài)保險公(gōng)司留下(xià)不(bù)良的(de)记录(lù)。就(jiù)算没有(yǒu)被(bèi)保險公(gōng)司发現(xiàn)，在(zài)續保时(shí)車主也(yě)会(huì)由(yóu)于(yú)事(shì)故记录(lù)增多(duō)，而(ér)得不(bù)到(dào)費率上(shàng)的(de)優惠。