摘要：

　　“應(yìng)該禁止在(zài)保險銷售中(zhōng)使用(yòng)‘全(quán)險’一(yī)词(cí)，否則极(jí)易被(bèi)扣上(shàng)欺騙或(huò)誤導的(de)帽子。”6月(yuè)30日(rì)，中(zhōng)央财經(jīng)大(dà)學(xué)保險學(xué)院(yuàn)院(yuàn)长在(zài)央廣經(jīng)濟之(zhī)聲天天315欄目中(zhōng)公(gōng)開(kāi)呼吁。

　　“車險里(lǐ)没有(yǒu)全(quán)險!使用(yòng)全(quán)險概念向(xiàng)消費者(zhě)兜售産品，会(huì)使消費者(zhě)誤认为(wèi)買(mǎi)了(le)全(quán)險，所(suǒ)有(yǒu)事(shì)故都能(néng)全(quán)陪。一(yī)旦車主遇到(dào)保險免赔的(de)事(shì)故，就(jiù)极(jí)易发生(shēng)糾紛。據(jù)悉，在(zài)某保險公(gōng)司銷售人(rén)員里(lǐ)面(miàn)，就(jiù)已經(jīng)全(quán)面(miàn)禁止用(yòng)‘全(quán)險’做銷售話(huà)術(shù)。

　　據(jù)了(le)解(jiě)，所(suǒ)謂的(de)“全(quán)險”通(tòng)常指的(de)是(shì)車險中(zhōng)的(de)“交強(qiáng)險、車損險、第(dì)三(sān)者(zhě)責任險、盜搶險和(hé)車上(shàng)人(rén)員險”。但還(huán)有(yǒu)很多(duō)特(tè)殊的(de)事(shì)故需要單獨投保附加險才可(kě)获得赔付，常用(yòng)的(de)附加險如(rú)：劃(huà)痕險、玻璃單獨破碎險、涉水(shuǐ)險和(hé)自(zì)燃險等都需要單獨購買(mǎi)。

　　生(shēng)活中(zhōng)，因(yīn)車主不(bù)了(le)解(jiě)車險而(ér)引发的(de)糾紛着實(shí)不(bù)少(shǎo)。“玻璃都被(bèi)砸碎了(le)，怎麼(me)就(jiù)不(bù)能(néng)赔?”王女士很是(shì)不(bù)滿，盡管(guǎn)保險人(rén)員一(yī)再解(jiě)釋“玻璃單獨破損險需要單獨投保”且(qiě)車險条(tiáo)款中(zhōng)也(yě)明(míng)文(wén)标(biāo)注了(le)这(zhè)一(yī)點(diǎn)，可(kě)王女士依然很委屈，“上(shàng)万(wàn)字(zì)的(de)車險条(tiáo)款，有(yǒu)幾(jǐ)个(gè)車主能(néng)看(kàn)得完、记得住?”对(duì)此(cǐ)，保險公(gōng)司負責人(rén)介紹介紹：“車險条(tiáo)款是(shì)嚴謹的(de)格式合同(tóng)，內(nèi)容的(de)确很複杂，難免会(huì)把(bǎ)一(yī)些(xiē)重(zhòng)要信息淹没，車險銷售顧問(wèn)應(yìng)在(zài)投保时(shí)会(huì)盡量(liàng)为(wèi)車主介紹清(qīng)楚，最(zuì)近(jìn)我(wǒ)们(men)還(huán)将条(tiáo)款中(zhōng)的(de)重(zhòng)要部(bù)分(fēn)翻譯成(chéng)网(wǎng)絡图(tú)片(piàn)语言，以(yǐ)便消費者(zhě)閱读(dú)和(hé)理解(jiě)。”

　　把(bǎ)複杂的(de)內(nèi)容简單化，是(shì)网(wǎng)絡时(shí)代(dài)的(de)特(tè)征，繼脫水(shuǐ)版政(zhèng)府工作(zuò)報告紅(hóng)遍(biàn)网(wǎng)絡之(zhī)後(hòu)，近(jìn)期由(yóu)平安(ān)車險制作(zuò)的(de)脫水(shuǐ)版車險条(tiáo)款再次(cì)吸引网(wǎng)友目光(guāng)。“三(sān)者(zhě)險是(shì)赔别人(rén)用(yòng)的(de)、交強(qiáng)險是(shì)國(guó)家(jiā)規定(dìng)必須買(mǎi)的(de)”生(shēng)動(dòng)的(de)图(tú)示加上(shàng)口(kǒu)语化的(de)解(jiě)釋，車險的(de)常用(yòng)功能(néng)被(bèi)通(tòng)俗的(de)解(jiě)读(dú)出(chū)来(lái)，这(zhè)就(jiù)是(shì)“脫水(shuǐ)”的(de)神奇功效。在(zài)网(wǎng)絡读(dú)图(tú)时(shí)代(dài)，这(zhè)種(zhǒng)“脫水(shuǐ)”的(de)表(biǎo)达，更(gèng)容易被(bèi)百(bǎi)姓接受。

　　即便如(rú)此(cǐ)，仍然有(yǒu)消費者(zhě)对(duì)車險条(tiáo)款的(de)複杂性(xìng)表(biǎo)示不(bù)理解(jiě)，“投保了(le)車損險，又讓單獨投保一(yī)堆(duī)附加險也(yě)就(jiù)算了(le)，但如(rú)果(guǒ)不(bù)買(mǎi)不(bù)計(jì)免赔仍然不(bù)能(néng)得到(dào)全(quán)陪，这(zhè)也(yě)太複杂了(le)。”浙江車主张(zhāng)先(xiān)生(shēng)表(biǎo)示。

　　“其(qí)實(shí)保險条(tiáo)款的(de)設計(jì)，也(yě)是(shì)为(wèi)了(le)讓費率更(gèng)加灵活，以(yǐ)适應(yìng)不(bù)同(tóng)消費者(zhě)的(de)需求。如(rú)北(běi)方(fāng)有(yǒu)些(xiē)城(chéng)市(shì)雨(yǔ)水(shuǐ)少(shǎo)就(jiù)不(bù)需要涉水(shuǐ)險、有(yǒu)些(xiē)車主停車环(huán)境好(hǎo)也(yě)就(jiù)不(bù)需要劃(huà)痕險和(hé)盜搶險，還(huán)有(yǒu)車主认为(wèi)自(zì)己技術(shù)好(hǎo)，希望進(jìn)一(yī)步降低(dī)保費，因(yīn)此(cǐ)設計(jì)了(le)不(bù)計(jì)免赔。”郝院(yuàn)长介紹说(shuō)。

　　據(jù)了(le)解(jiě)，像玻璃單獨破碎險、車身(shēn)劃(huà)痕險、涉水(shuǐ)險、自(zì)燃險等都屬于(yú)車損險的(de)附加險種(zhǒng)。若不(bù)投保附加險，保費会(huì)便宜許多(duō)，但如(rú)遇相應(yìng)損失时(shí)，則不(bù)能(néng)获得赔付。車主可(kě)根(gēn)據(jù)自(zì)身(shēn)特(tè)點(diǎn)灵活選購，從而(ér)最(zuì)大(dà)限度(dù)的(de)为(wèi)自(zì)己节(jié)省(shěng)保費開(kāi)支。

　　如(rú)今，保險公(gōng)司已開(kāi)始(shǐ)重(zhòng)视与消費者(zhě)沟通(tòng)的(de)有(yǒu)效性(xìng)，在(zài)保險銷售环(huán)节(jié)，不(bù)再只(zhī)是(shì)象(xiàng)征性(xìng)的(de)对(duì)消費者(zhě)進(jìn)行“条(tiáo)款告知”，而(ér)是(shì)盡可(kě)能(néng)讓消費者(zhě)“理解(jiě)条(tiáo)款”。以(yǐ)某車險网(wǎng)銷平台(tái)为(wèi)例，在(zài)備選的(de)車險条(tiáo)款旁邊(biān)，都分(fēn)别注明(míng)了(le)条(tiáo)款解(jiě)读(dú)与案(àn)例演示，幫助消費者(zhě)快(kuài)速理解(jiě)。